celine's

和大家分享這本書~

用力賺錢、聰明花錢，讓自己　讓家人有著不一樣的生活..

岑永康 + 張珮珊 小檔案
◎婚齡：6年多
◎年齡：岑永康33歲巨蟹座、張珮珊32歲雙子座
◎家庭成員：女兒5歲、兒子3歲半
◎現職：TVBS主播（留職停薪中）
◎年收入：約250萬元
◎婚後理財目標：
1.降低負債（房貸）（過去式）
2.全家到紐西蘭旅居1年（現在進行式）
3.換屋（未來式）

清晨4點，天灰濛濛，全台北市還在沉睡，32歲的張珮珊卻已騎上腳踏車，
沿著新生南路一路北行，到八德路上的TVBS大樓上班。沒錯，她就是TVBS主播。
然而，過去5年來，她為了省計程車費，儘量都騎腳踏車上下班。

常常，張珮珊一下主播台，頂著濃妝就跳上腳踏車，趕回家煮飯、帶小孩。
「生活是自己在過的，不必管他人的眼光」，她的先生、同為TVBS主播的岑永康，
也是每天騎腳踏車或機車上下班。
1個月下來，兩個人光是計程車費，就可以省下1萬元。

然而，此刻的他們，早已遠離塵囂，正在紐西蘭悠哉的Long Stay。
在紐西蘭的奧克蘭，早晨，暖洋洋的陽光照進屋子裡，這對夫妻睡到自然醒，現正帶個兩個孩子，
到屋前的花園裡摘萵苣、青蔥，準備料理午餐。這些菜，是兩個月前，一家人當農夫農婦，
揮汗鋤土的收穫；午餐的魚，則是岑永康日前拿著釣竿，海釣一天的成果。

一邊料理，他們一邊想著：「今天要去哪裡玩？」過去半年，他們在紐西蘭的足跡踏遍北島、
南島的風景名勝，張珮珊還利用時間充實外語，上公共關係課程，
兩個孩子則上當地幼稚園，融入全美語環境。

這對夫妻很特別，他們奉行「用力賺錢，聰明花錢」的生活方式。
婚後5年，不但還清400萬房貸，還晉身千萬富翁一族。
於是，去年中，他們向公司申請留職停薪1年，在紐西蘭投資親子關係，
製造他們口中「一輩子難以忘懷的回憶」。

岑永康夫妻年收入加起來約250萬元，5年下來，總共收入約1,250萬元，
他們的家庭帳戶卻可以在5年內增加到1,650萬元（包含婚前儲蓄300萬元）。
換言之，岑永康夫妻如果不吃不喝，也不養育兩個小孩，5年下來，家庭帳戶竟然還多了100萬元。

現在，這個家庭帳戶名下不但有市價1,200萬元的房子、200萬元儲蓄險、還有一筆紐西蘭250萬元的旅費基金。
到底，他們有什麼神奇理財術？說到底，他們的理財術只有一個原則：簡單。
「錢要花在值得的事物上，當省則省」，岑永康說。
在這個原則下，他們力行簡單理財3招，讓財富一點一滴的進入他們的家庭存摺。

【招數1】精準記帳買10元的筆也要刷卡
「一定要知道自己的錢到底花到哪裡去」，岑永康說。對這對主播夫妻來說，時間就是金錢，
但記帳又是理財的第一步，因此，他們發現，用信用卡記帳是最有效率的方式，讓銀行免費成為你的記帳員，
每一筆帳單都被清楚分類，還可以利用銀行的軟體程式，量身打造你的帳單分析表。
因此，岑永康手中只有兩張信用卡，「只要能刷卡，就絕不付現」，即使是1支10元的原子筆，
他都要刷卡。每個月，只要將兩張信用卡帳單合併，當月支出明細一目瞭然。

【招數2】管理支出 宰撲滿也要還房貸
根據帳簿，岑永康很快抓出家庭財務報表上的最大現金黑洞：房貸。他計算自己的400萬房貸，
若分20年攤還，就要付給銀行利息137萬元，為什麼要平白讓銀行賺利息錢？
「我覺得金錢是讓人傷腦筋的事情，應該愈簡單愈好，既然買房子一定要貸款，就要愈快還錢，
才能降低自己的利息損失。」張珮珊也說。夫妻達成共識後，
他們婚後的第一財務目標便是：5年內還清房貸。

根據經建會統計，房貸支出佔每人月所得比率高達32%，在台北市，這個比率更高達43.6%。
也就是說，對一個家庭來說，若沒法儘早還清房貸，收入永遠都在付利息，惡性循環不止。

為了在5年內還清房貸，岑永康說，「有錢就拿去還本金，即使只有1萬也要還。」於是，
他們用力賺錢，拚命省錢，除了每年該付的26萬本息，他們每年硬是再擠出61萬元，
將近1/4年收入來還房貸本金。對此，政大商學院院長周行一認為，對於不善理財的人來說，
有錢就提前還房貸的作法是對的，也可以降低心理壓力。

不過，這些錢怎麼來？「絕不輕忽小錢的力量」，對很多人來說，100元可能是 小錢，
但岑永康卻認為，即使是一塊錢，也有力量。「只要房貸本金能降低，利息自然變少」，
因此，除了自己騎腳踏車省交通費外，他甚至把兒女存滿的撲滿，拿來「殺豬公」，
即使只有8,000元也要拿去還銀行。此外，他還分享私房省錢訣竅：

1.信用卡紅利的機票省錢法：因為他們酷愛旅行，機票支出是大宗，因此，
岑永康會比較哪一家信用卡的紅利點數最優惠，目前他就是使用富邦a miles信用卡，
每刷20元就能兌換1哩（飛行哩數），迄今已用紅利點數換到5張免費機票。

2.預算逛街法：即使身為主播，他們平常總會到五分埔或外銷成衣店，買特價100元的衣服。
此外，他們大約每2、3年飛一趟香港，趁年底打折時採買，此時，他們一定先設定好預算，才出發採買。
例如預算3萬元，只要錢一花完就回飯店，絕不會繼續戀棧，以免荷包失血。

3.清單購物法：家裡需要採買東西時，他們會先列出採購清單，購物時奉行「快、狠、準」原則，
只買清單上所需，絕不會出現非計畫性的消費。

4.夫妻排班時間利用法：當孩子滿3歲後，他們決定自己來帶孩子，不但辭掉外傭，
甚至為了省下小孩的幼稚園學費，夫妻倆協調上班時段，太太上早班（從凌晨4點到下午2點），
先生上晚班（從下午4點到半夜12點），這樣，隨時都有人可以照顧小孩，每月可省下3萬元學費。

5.心理安慰法：每個月都買名牌包包，幾乎是同業的習慣，但「生活簡單、夠用就好」，
岑永康說，他們寧願把錢省下來，1年出國玩3趟。「名牌包每季都會出新款，每個要價2、3萬元，
如果每週揹3次，等於一季揹不到40次，揹一次的代價就是750元，太貴了！
而且我們兩個即使沒有名牌包加持，一樣很帥、很美啊！」他大笑。

6.高效益旅遊法：旅遊雖然是岑家的大項開銷，但他們選擇參加便宜的「首航團」，
或利用淡季出國旅遊、上網買便宜的團票、訂旅遊當地便宜民宿來節省開銷。
例如印度首航團，11天才1萬9,800元；德奧首航團，12天才2萬9,900元。

頂著主播的光環，但他們心裡自有一把尺來衡量所有的消費，「價格≠價值」。
岑永康樓上鄰居薛太太表示：
「他們夫妻為了多存錢，不該花的錢絕對儘量省下，非常樂意接收我家小孩子的玩具或套書。」
之所以這麼「惜錢」，跟生長背景有關。岑永康生長在單親家庭，他永遠忘不了小時候的情景：
每天，他看著擔任保險收費員的母親風雨無阻出門工作，每收1份保費才賺2元；1天收50份，
只能賺到100元。「每一塊錢，都得來不易，如果隨便買件衣服就花光了」。
因此從小，他對金錢的態度，總是小心翼翼。大學時，為了補貼家用，他還賣過靈骨塔。

即使到國外念研究所，岑永康也在1年3個月就拿到學位後，立刻回台灣賺錢。
張珮珊也生長在一個經濟拮据的家庭環境，為了支付自己的學費、生活費，她學生時代就到電視台、
廣播電台打工，大學四年級時便月入3萬8,000元，是當時全班收入最高的學生。

※我們的聰明花錢法
1. 有錢一定存有錢就會存下來，絕不會超支消費。
2. 挑特價蔬果買東西前先拿DM來比價。
3. 騎單車上班騎腳踏車上班，每月省1萬元計程車費。
4. 五分埔買衣每件特價100元，便宜也能有好貨。
5. 畫畫大拍賣拿大女兒的畫作到家族聚會中義賣，每幅1,200元。
6. 搶便宜機票上網搶便宜機票，是岑家夫妻精省旅遊支出的祕訣。

【招數3】滾動人脈、創造收入
上班，是一份薪水，但除此之外，他們「哪裡有錢就往哪裡去」。
只要符合公司規定，夫妻兩個廣接活動主持、演講、公益廣告、企業講課等外快，
說他們是搶錢夫妻一點也不為過。

但要搶錢，前提要廣結善緣，他們光是為親友免費主持的婚禮就達50多場。
主持婚禮，一方面省下紅包支出，另方面又可藉機認識雙方親友，為未來的兼差收入累積 人脈存摺，
一舉兩得。所以，人家一有兼差機會，總會主動找上門。又譬如，岑永康免費「出借」兒女，
幫朋友拍宣傳片或海報，既可滾動人脈，拍完後又可以把免費的玩具統統帶回家。
因為一雙子女很可愛，也常義務擔任朋友婚禮的花童，朋友高興，小孩還因此收到紅包，
這時，他們就會將錢存入子女各自的帳戶，順便教導 孩子理財觀念。

「人脈投資是最不花錢卻最有效益的投資」，因此，他們夫妻常獲得許多免費的折價券、
住宿券、童書、書籍等。透過滾動人脈，岑永康夫妻的接案量也愈來愈多，也能挹注收入。

岑永康夫妻的理財方式其實很簡單，在許多專家眼中，甚至過於保守，他們不碰股票、基金，
只買儲蓄險、房地產。「我覺得投資會有風險，我連打麻將輸錢都會心痛了，
更何況投資，而且我也不想每天提心吊膽」。

「買房子會讓我有踏實感」，張珮珊也說，房子是全家人遮風避雨的城堡，
未來換更大的房子也是夫妻倆努力賺錢的動力之一。
幸運的，岑永康婚前用750萬元買下、用來向張珮珊求婚的房子，現在也增值到1,200萬元。
當時，他到台大附近用餐，無意間看到有房子要賣，當下心想：
「大安區是台北市的文教精華區，位在台大對面的新生南路更是燙金門牌」。
超有行動力的他，吃完飯立刻跟屋主約好看房子。就這樣，他買下了這棟黃金屋。

雖然他們不碰有風險的投資，甚至把錢擺在儲蓄險，資金運用效率非常低，但我們卻訝異的發現，
光是奉行簡單哲學，家庭帳戶就可以迅速增值。

「用力賺、聰明花」，這個理財基因深植在岑氏夫妻的身上，因此，他們的錢變多了，生活樂趣不但沒變少，
還比一般人更有實力，把錢砸在他們很重視的事情上，譬如，他們1年出國3次，婚後迄今已去過20餘個國家；
又如，他們定期宴請親友，一次花上5,000元也不手軟。又譬如，這一次的紐西蘭之旅。

「很多人問我為什麼不退休後再去紐西蘭，到時候有錢也有閒？
但是那時孩子長大了，不一定會在我們身邊，我們夫妻搞不好體力也不行，無法上山下海」。
於是，他們決定停下工作，1年少賺250萬元，另外再動用250萬元旅遊基金，
總共花費500萬元的代價，買下一整年全家難忘的回憶。

這樣的生活？羨慕嗎？
其實，只要學好上述的簡單致富3招，再加上風險控管，
你也能拿到這把魔力之鑰，開啟家庭的幸福致富之門。